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「保険って見直した方がいいのはわかってるんだけど、何から手をつければいいか全然わからない…」
40代の家庭では毎月の保険料の合計が5万円を超えるケースも珍しくなく、見直しで月1万円以上の削減余地が出ることもあると言われています。でも専門用語はわからないし、担当者に相談したら余計な保険を勧められそうで気が重い。
そこで考えてみたのが、「専門家に相談する前の下準備をChatGPTでやる」という使い方です。AIは売り込んでこないし、何度聞き直しても怒りません。まず自分の状況を整理してから専門家に相談するという順番が、結果的に一番いい見直しにつながります。
保険の見直しが後回しになる3つの理由
- 専門用語が多くて理解しにくい（死亡保険金・給付金・特約…何がなんだかわからない）
- どこから手をつけていいかわからない（そもそも自分の保険を全部把握できていない）
- 担当者に押しつけられそうで怖い（無料相談＝売り込まれる、というイメージが拭えない）
この3つをまとめて解決できるのがAIです。まずChatGPTで自分の状況を整理してから専門家に相談することで、「言われるがまま」になりにくくなります。
ChatGPTを使った保険見直しの全体の流れ
AIを使った保険見直しは、以下の4ステップで進めます。それぞれのプロンプトはそのままコピーして使えます。数字や家族構成の部分だけご自身の情報に書き換えてください。
- STEP1：今の保険を一覧にして整理する
- STEP2：自分の家族に必要な保障額を試算する
- STEP3：無駄・重複している保険をチェックする
- STEP4：専門家への相談前に質問リストを作る
STEP1｜今の保険を一覧にして整理するプロンプト
まず「自分がどんな保険にいくら払っているか」を把握することから始めます。保険証券や保険料の引き落とし明細を手元に用意してから使ってください。
私の家族構成と保険の情報を整理してください。 【家族構成】 ・私（40歳・会社員・年収500万円） ・妻（38歳・パート・年収100万円） ・子供3人（12歳・9歳・6歳） 【現在加入している保険】 ・生命保険：〇〇生命 △△プラン（月額15,000円・死亡保険金3,000万円） ・医療保険：〇〇生命（月額3,000円・入院日額5,000円） ・学資保険：〇〇生命（月額10,000円・18歳満期200万円）×3人 ・がん保険：〇〇損保（月額2,500円） 以下を表形式でまとめてください： ①保険の種類・目的・月額保険料 ②合計月額保険料 ③各保険がカバーしていること ④気になる点・確認すべきポイント
💡 コツ：保険証券が手元にない場合は、通帳やクレジット明細の引き落とし欄でも代用できます。わかる範囲で入力するだけで十分整理できます。
STEP2｜必要な保障額をシミュレーションするプロンプト
「今の保障額が多いのか少ないのか」は自分では判断しにくいのが保険の難しさです。ChatGPTに家族構成・収入・ローン状況を入力すると、必要な保障額の目安を試算してくれます。
私の家族に必要な生命保険の保障額を試算してください。 【条件】 ・本人：40歳・会社員・年収500万円 ・妻：パート（年収100万円） ・子供：3人（12歳・9歳・6歳、末子が18歳になるまで約12年） ・住宅ローン：残債2,000万円（団信加入済み） ・現在の貯蓄：300万円 ・遺族年金・死亡退職金も考慮してください 以下を教えてください： ①万が一の場合に必要な総額（生活費・教育費・住居費） ②遺族年金・退職金・団信を差し引いた「実際の不足額」 ③推奨する生命保険の保障額の目安 ④現在3,000万円の死亡保障は過不足どちらか
💡 注意：試算はあくまで目安です。遺族年金の正確な額はねんきん定期便で、退職金は会社の規程で確認してください。
STEP3｜保険の無駄・重複をチェックするプロンプト
会社の福利厚生（団体生命保険・健康保険の高額療養費制度など）と個人の保険が重複しているケースは非常に多いです。ChatGPTに一覧を入力すると重複箇所と削減候補を指摘してくれます。
私の保険が無駄・重複していないかチェックしてください。 【加入中の保険】 ・生命保険：月額15,000円（死亡保険金3,000万円） ・医療保険：月額3,000円（入院日額5,000円） ・学資保険：月額10,000円×3人＝30,000円 ・がん保険：月額2,500円 ・火災保険：年額50,000円（月換算約4,200円） 合計：約54,700円／月 【会社の福利厚生】 ・団体生命保険（死亡保障1,000万円）加入済み ・健康保険（傷病手当金・高額療養費制度あり） ・財形貯蓄制度あり 以下を指摘してください： ①重複している保障はどれか ②削減・解約を検討できる保険とその理由 ③逆に不足している保障はあるか ④優先的に見直すべき順番
💡 コツ：会社の団体保険や健保の内容がわからない場合は、総務部や健保組合に確認してから入力するとより精度が上がります。
STEP4｜保険相談前の「質問リスト」を作るプロンプト
ここまで準備できたら、いよいよ専門家に相談するだけです。ChatGPTに質問リストを作ってもらえば、担当者に主導権を渡さずに話を進められます。
保険の無料相談に行く前に、確認・質問すべきことをリストアップしてください。 【私の状況】 ・40歳・3児の父・会社員 ・現在の月額保険料が高いと感じており見直したい ・担当者に押しつけられないか不安がある ・学資保険が本当にお得かどうか迷っている ・AIで現状整理は済ませており、ある程度の知識はある 以下の観点で質問リストを作ってください： ①現在の保険が本当に必要かを確認する質問 ②担当者に丸め込まれないための質問（解約返戻金・比較など） ③解約・乗り換えのデメリットやリスクを確認する質問 ④相談後に自分で冷静に判断するための質問 合計10個程度、箇条書きでお願いします
💡 コツ：このリストを印刷して相談に持参するか、スマホに保存しておくと当日スムーズに使えます。
AIを使った保険見直しの注意点
- 最終判断はAIだけでしない：解約・乗り換えの判断は必ずFPや専門家に相談してください
- 個人情報の入力に注意：証券番号・本名・口座情報は入力しないでください。年齢・家族構成・金額の概算で十分です
- 料金・制度は変わる：ChatGPTの情報は最新でない場合があります。保険料や給付条件は各社の公式サイトで必ず確認してください
まとめ｜AIで「準備」してから専門家に相談するのが正解
保険の見直しを先延ばしにしてきた一番の理由は「どこから手をつければいいかわからない」という漠然とした不安でした。ChatGPTで現状を整理してみると、自分の保険の全体像が初めて見えてきます。
STEP1〜4のプロンプトはそのまま使えるよう設計しています。数字の部分だけ書き換えて、まずSTEP1の一覧化から試してみてください。
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